加恩 2024-09-28
出國玩，挑保險真的很麻煩。
保險公司這麼多間，每間都長一樣。真的很想隨便買一個就好，但條款規則一大堆，就怕萬一出事了不理賠...
到底，保險要怎樣挑才對？
為了幫助你順利挑選到適合自己的保險，這篇文章，我整理了「旅遊平安險」的資料：
1. 「旅責險、旅平險、不便險」，有什麼不一樣？
2. 旅平險，保費額度該選多少？
3. 旅平險，投保時有什麼該注意的地方？
跟你分享。
▋1. 旅責險、旅平險、不便險，有什麼不一樣？
⇨ 旅責險（旅行業責任險）——
只要參加團體行程，法律規定旅行社一定要幫你保「旅責險」，只要旅途中「發生意外」，例如遊覽車翻覆讓客人受傷了，旅責險就會理賠。
但是旅責險保額很低（250~500 萬），且最重要的：個人突發疾病不理賠。例如，在國外感冒了、心臟不舒服、高血壓要看醫生，這些「旅責險」都不會幫你付醫療費。
因此，我們強烈建議要再額外保「旅平險」和「不便險」。
⇨ 旅平險（旅遊平安險）保障「人的意外」——
⠀
⎸1. 意外身故或意外失能
⎸2. 受傷、生病、食物中毒等要送醫的情況
⎸3. 緊急醫療轉送、電話醫療諮詢、遺體或骨灰運回、當地安葬費用
⎸4. 不小心弄壞飯店物品、購物時弄壞店家商品
⇨ 不便險（旅遊不便險）保障「事的意外」——
⎸1. 劫機
⎸2. 行李遺失、延誤、損傷
⎸3. 因為班機延誤或取消，所產生的額外花費
⎸4. 預定行程受天災人禍等影響更改，所產生額外的花費
⎸5. 護照、簽證等被偷或遺失的重辦費用
最好的情況下，當然是「旅平險、不便險」兩個都保。
如果真的只保一個，那一定要保「旅平險」，這是跟生命安全相關的基本配備。
▋2. 旅平險，保費額度該選多少？
「旅平險」與人身安全相關，保額不能省，建議至少要有——
⎸身故／失能（總額度）：500 - 1000 萬
⎸生病（海外突發疾病）：50 - 100 萬
⎸受傷（傷害醫療）：50 - 100 萬
⎸海外急難救助：150 - 300 萬
⎸個人責任險：30 - 50 萬
另外，以下的幾種情況，也要把保額調高：
1. 高物價國家，醫療開銷也高，保額高比較能應付。
2. 被保險人是家庭主要經濟收入來源的人，保額也要調高，發生意外時理賠金可以暫緩生活開銷。
3. 行程比較多「冒險環節」的情況，例如想吃街頭美食、挑戰上山下海等，食物中毒、受傷風險較高，建議保額也可以高一些。
4. 在醫療不發達的國家，病情嚴重時可能要醫療專機送回台灣治療，一次約 200 萬以上，務必要調高「海外急難救助」保額。
▋ 3. 旅平險，投保時有什麼該注意的地方？
1. 旅平險要在「出國前」就買好，人已經在國外就不能買了。最晚到機場還會有保險櫃檯，只是比較貴。
2. 意外發生時，一定要保留所有醫療單據——診斷證明、藥單、收據。也建議請醫生開立英文版，避免有保險公司會要求你自己翻譯。
3. 出國前，要記下保險公司的「海外急難救助的服務專線」：最好記在手機通訊錄裡，也抄在一張紙上夾在護照裡，以免手機被偷或沒電。
4. 如果旅程取消，旅平險沒有用到，還沒出發前通常可以全額退費。所以，即便旅程還沒有完全確定，保險也可以先買起來。（偶爾有早鳥優惠）
5. 在國外突然生病／受傷，除了保險公司的旅平險會理賠，也可以回台灣向健保申請「自墊醫療費用核退」。
6. 每間壽險公司的「海外急難救助」保額不同，針對醫療專機也可能有保額上限（90~150 萬台幣）。如果目的地是醫療不發達的國家，這點要跟公司確認額度至少有 150 萬以上。
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