旅遊不便險，是「爭議最多」的保險。

什麼「回國行李延誤」、「航班預定出發地因素延誤」...一大堆細節不賠，搞得最後讓人很懷疑：我花這個錢保險，真的有用嗎？

其實沒有這麼複雜。

只要搞懂幾個點，你一定可以選到對的旅遊保險，安心出去玩。

這篇文章，我整理了「旅遊不便險」的重點，讓你快速理解：

1. 「不便險」vs. 旅平險 vs. 旅責險

2. 不便險，什麼時候應該要保？

3. 不便險，保額應該選多少？

4. 不便險，應該注意什麼？

▋1. 「不便險」vs. 旅平險 vs. 旅責險

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⇨ 不便險：保「行李遺失、班機延誤、行程更改取消...等」

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⇨ 旅平險：保「意外受傷、生病、食物中毒、醫療轉送...等」。

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⇨ 旅責險：旅行社依法一定要幫你保的，保旅途中發生的「意外」。

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※ 旅責險保額只有 250~500 萬很低，且「個人疾病」如感冒、心臟不舒服看醫生...等不理賠。因此建議一定要有「旅平險＋不便險」等保障才全面。

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▋2. 不便險，什麼時候應該要保？

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⇨ 季節：台灣 7-9 月颱風季、去易下雪的高緯度國家玩，這些情況班機容易因為天氣延誤，可以保。

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⇨ 治安：如果去的國家扒手多（例如法國、德國、義大利...），東西容易被偷，可以保。

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⇨ 航空公司：如果你搭的航空準點紀錄不良，容易誤點，可以保。

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▋3. 不便險，保額應該選多少？

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「不便險」保額範圍都差不多，大概是：

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⎸行李延誤 / 損失：3000- 5000 元/次

⎸班機延誤：3000- 5000 元/次

⎸行程取消 / 更改：2- 3 萬

⎸旅行文件損失：2000- 3000 元

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選購保險的時候，大多數公司會推出「旅平險＋不便險」套裝。

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可以針對上面那幾項去檢查，只要保額沒有跟這個行情差太遠，就 OK。

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▋4. 不便險，應該注意什麼？

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⇨ 1. 有些條款會寫「被保險人於海外旅遊期間，**除了班機延誤外**」，代表「遇到班機延誤也不會理賠」，投保前要檢查這點。

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⇨ 2. 飛機延誤以「出發時間」為準，晚 4 小時才理賠。

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出發時間只要沒有延誤超過四小時，不管後續轉機怎樣延誤，都不會賠。這是不便險最讓人感到疙瘩的地方。

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可是反過來想，保險公司也是在做生意，「轉機沒接上」的比例可能比「延誤四小時」還要高很多，如果這樣的情況也要理賠的話，那保費肯定要高到一般人不會願意買了。

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（例如，出一次國，為了保障這樣的場景花一萬塊買保險，也不划算吧。）

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⇨ 3. 飛機延誤條文中，也有一句「預定前往之地點」。

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去年曾有網友「日本飛台灣」，日本有颱風讓班機延誤了，結果竟然不理賠。

因為颱風是在「出發地」日本，不是「預定前往之地點」的台灣。

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這個事件，當然引起消費者大波反彈，使得在後續新聞中，保險業者有表示會放寬認定。

但是在條款中這句話還在，真的遇上這個情況是否理賠，就要看各家公司的作法了。

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投保之前，可以打電話跟理賠部確認他們是照著條款，還是會放寬認定。

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⇨ 4. 行李延誤標準是 4-6 小時。行李損傷的部分：一定要在行李轉盤先檢查行李是否有受損。若有，要馬上到管制區內的櫃台，請航空公司開立行李損失證明，後續才能進行理賠。

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切記：「行李箱本身」的損毀是不理賠的，行李內容物損毀會賠一筆固定金額。

且「貴重飾品、信用卡、貨幣、重要文件、租借設備（WiFi 機）」損毀不理賠。

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⇨ 5. 如果是「回程到台灣」行李延誤、或「還沒離開台灣」行李損毀，通常不會理賠。

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因為保險公司認為你家裡有衣物可以用，沒有真的造成不便。

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⇨ 6. 有任何保險疑慮，或理賠細節的時候，建議盡量找到「理賠部」的電話，不要打客服。

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因為客服有錄音，且資訊都是隔一層轉達，他們能給你的回覆一定會偏保守且不一定正確。

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業務也是一樣。保險業務不一定每個都專業，有時候會給你錯誤的資訊。打到理賠部多一層確認，雖然很花時間，但才能充分保障自己的權益。

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⇨ 7. 網路投保通常會比較便宜，但限制是只能保自己，不能保家人朋友。

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所以如果單獨出遊，那網路投保；團體出遊，找保險業務。

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⇨ 8. 郵輪也適用於不便險嗎？部分公司有，部分沒有。

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每家公司認定不一樣，我查到的是目前只有國泰、和泰、安達這三家把郵輪列入「公共運輸工具」的保障範圍裡。而有些公司（如兆豐）會推出郵輪專屬「旅平險＋不便險」保單。

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但除此之外，郵輪通常不在公共運輸工具範疇裡面，因此不便險不理賠。

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另外要注意的是，不便險通常是保障海外不方便，如果是國內郵輪航班，那可能有很多情況都是不理賠的喔。

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⇨ 9. 案例：「因為微軟系統當機，造成航空公司無法開登機證，不便險會理賠嗎？」

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因為系統當機導致「行程取消」：無法理賠。（只適用於：罷工、戰爭、暴動、天災、三等親內親屬死亡、護照簽證遺失、交通事故等）

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因為系統當機導致「班機延誤」：可以理賠，每超過四小時賠一次 3000~5000 不等（按照各家規定）。

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因此「無法開登機證」取消機票，最好的做法是跟航空公司要求退費（即便著名不可退票也是一樣，因為是航空公司的責任），然後用這筆錢另外買機票。

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如果要啟動不便險理賠，那場景會是「原航空公司在四小時後系統上線，可以開票了」，班機因此延誤了四小時以上，那才有理賠。

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延伸閱讀

為什麼跟團出去玩，還要自己買保險？

https://shallwetravel.com/TravellerTip/TipDetail/7